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　　本报记者 郭建杭 北京报谈

　　本年上半年10家A股上市农商行投资收益增长飞速，成为拉动银行中报利润增长的进犯板块。

　　《中国筹办报》记者梳理A股农商行半年报数据可知，10家上市农商行中除青农商行（002958.SZ）、江阴银行（002807.SZ）投资收益出现负增长外，8家农商行投资收益齐兑现大幅度增长，其中瑞丰银行（601528.SH）投资收益同比增213.87%，苏农银行（603323.SH）投资收益同比增115.92%，以及张家港行（002839.SZ）投资收益同比增176%。

　　多个业内不雅点觉得，在刻下市阵势临息差合手续收窄、信贷投放放缓的配景下，银行浩荡濒临贷款鸿沟增长的压力，中小银行加大对金融投资的力度，但也需热心债券阛阓的波动对投资酬报率的影响。债券投资关于中小银行来说具有一定的性价比，债券投资为中小银行带来了相对较高的收益，天然债券投资往复能增多收益，但这建设在债券牛市的基础上，一朝债券利率下行也可能濒临投资风险。此外，跟着阛阓环境的变化和监管战略的收紧，中小银行单一依赖金融投资拉动利润增长的步地畴昔也无法永久合手续。

　　非息收入高增长

　　全体来看，10家A股农商行中除渝农商行（601077.SH）外，其他9家农商行商业收入一谈兑现正增长，其中，瑞丰银行、常熟银行（601128.SH）营收兑现双位数增长，同比增长分离为14.86%、12.03%；从净利润的同比变化来看，常熟银行、瑞丰银行以及苏农银行的净利润同比增长最快，分离为19%、15.53%以及15%。

　　值得刺主义是，天然上市农商行净利润大齐兑现正向增长，但在利息净收入方面，仅有常熟银行一家兑现同比6.1%的增长，其余9家农商行一谈为负增长，张家港行利息净收入同比着落11.58%。

　　关于上半年利息净收入同比减少但事迹出现增长的原因，多家农商行中报齐提到，上半年营收兑现高增的主要原因在于非息收入的高增长。

　　从非息收入增长变化来看，苏农银行、紫金银行（601860.SH）、张家港行、江阴银行等非息收入增幅均在50%以上，分离为51.97%、89.37%、95.27%、50.79%。

　　在非息收入部分中，投资收益的增长更值得热心。

　　本年1月份农商行加大债券设置鸿沟还是激勉阛阓热心，央行自本年3月以来也已屡次发声，领导长债风险。农商行上半年的投资变化在半年报数据中也有印证，多家农商行在投资收益部分齐有迅猛增长。

　　10家A股农商行半年报中大齐齐说起投资收益的增长情况。如瑞丰银行半年报认知，“表现期内，本行兑现非利息净收入6.57亿元，同比增长94.42%，主要为投资收益增多”“本行非利息净收入变动主要为投资收益增多。表现期内，瑞丰银行兑现投资收益5.36亿元，同比增长213.87%，主要系解决其他债权投资的投资收益增多”；苏农银行半年报认知，上半年兑现非利息净收入8.43亿元，同比增长51.97%，其中，上半年兑现投资收益7.04亿元，同比增长115.92%。

　　鸿沟较大的两家上市农商行中投资收益的增长也较为明显。

　　如国信证券对渝农商行的半年报点评中指出：“上半年非息收入同比增长27.3%，占营收比重为24.5%，同比栽培5.5个百分点。其中，手续费净收入同比着落9.4%，其他非息收入同比高增47.2%，主如若投资收益高增。公司加强成本管控，上半年景本收入比25.23%，同比着落6.0个百分点”。沪农商行（601825.SH）半年报认知，投资收益部分兑现同比增长93.94%。

　　时候拉长到昔日三年，投资收益对中小银行的利润影响逐年加大。

　　以常熟银行径例，常熟银行的营收及净利润增长齐较快，投资收益也兑现95.96%的同比增长。具体来看，2024年上半年，常熟银行兑现商业收入55.06亿元，同比增长12.03%；兑现归母净利润17.34亿元，同比增长19.58%。从营收结构来看，利息净收入还是从2020年的近91%，着落到本期的83.58%，为46.02亿元，同比仅增长6.1%；净息差从2020年的3.18%，着落到本期的2.79%。

　　相较之下，常熟银行的投资收益逐年增高，2020年—2023年，其合手有的金融投资从585.34亿元增长到868.54亿元，2024年上半年，进一步增长到978.6亿元。投资收益从2020年的3.07亿元增长到2023年的9.58亿元，2024年上半年为9.17亿元，同比增幅高达95.96%，占营收的比重为16.65%。

　　据记者装假足统计，10家A股农商行上半年整个投资收益87亿元，其中前三家银行分离为渝农商行27.85亿元、沪农商行14.19亿元、常熟银行9.17亿元。

　　应加强业务筹办及收入踏实性

　　从钞票欠债表来看，银行自营投资钞票不错分为往复性金融钞票、债权投资、其他债权投资和其他权利器具投资。农商行同比多增的投资收益齐投向那处？多家农商行在半年报中齐有所说起，如张家港行上半年投资收益同比增速达176.34%，半年报中指出“主如若解决往复性金融钞票及债权投资赢得的收益增多”，此外苏农银行、瑞丰银行半年报提到“解决其他债权投资的投资收益增多”。

　　从具体投向来看，常熟银行半年报泄露，戒指本年6月末，常熟银行合手有的金融投资（主要包括往复性金融钞票、债权投资、其他债权投资）鸿沟整个达978.60亿元，其中国债合手有鸿沟177.87亿元，占比达18.18%；苏农银行也在半年报中明确指出，非息净收入增多主要为投资收益增多所致，表现期内，公司解决往复性金融钞票赢得的投资收益同比增多421.62%，解决其他债权投资赢得的投资收益同比增多383.28%。

　　另外，苏农银行上半年投资收益同比增长115.92%，该行在半年报中展示了其投资收益的细分技俩，其中，解决往复性金融钞票、解决其他债权投资赢得的投资收益分离为1.76亿元、2.54亿元，同比分离增长421.62%、383.28%。

　　商酌资信金融一部方面指出：“往复性金融钞票、债权投资偏激他债权投资均属于金融投资科目项下的司帐科目，区别在于合手有方针和司帐处理步地不同。债券、钞票复古证券、相信及资管权术等类型的投资钞票既可计入往复性金融钞票，亦可计入债权投资偏激他债权投资科目。该类科目项下的收益为解决债券等金融钞票兑现的老本利得。”

　　江阴银行在本年上半年的投资收益出现同比着落。其半年报认知，2024年上半年，江阴银行的投资收益同比着落3.5%至4.86亿元。

　　关于农商行加大债券投资力度以及畴昔通过债券投资拉动利润的情况能否合手续等问题，商酌资信金融一部方面告诉记者：“现在中小银行浩荡濒临优质信贷钞票不及、信贷钞票信用风险不停压力上涨的情况，在此配景下，中小银行对钞票结构进行了转变，加大债券设置力度即是银行钞票结构转变的一个发达。金融阛阓波动较大，如果银行依赖债券投资收益拉动利润兑现，那么利润兑现的不踏实性将会增强，中小银行应抑制债券投资鸿沟，以加强业务筹办及收入的踏实性，同期积极拓展中间业务，以增多商业收入的多元化，仅依赖债券投资拉动利润兑现是弗成合手续的。”

　　关于中小银行要怎么优化钞票设置结构问题，商酌资信金融一部方面指出，关于钞票优化设置方面，当先信贷钞票方面，中小银行多为区域性城农商行，应诈欺自己深耕当地阛阓的东谈主缘地缘上风，对区域性优质实体企业进行信贷复古，尤其是小微企业进行复古，并通过小额漫步、加强风险缓释步调等技能抑制信贷钞票信用风险；其次在投资钞票方面，投资钞票设置鸿沟大幅增长将使得银行濒临的信用风险、利率风险及流动性风险上涨；此外，债券投资对从业东谈主员投研才智条件较高，需要有相应的东谈主才及系统设置，中小银行应戒指抑制投资钞票鸿沟，减少阛阓波动对银行盈利兑现及风险不停方面的冲击。

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